เมื่อพูดถึงเรื่องการลงทุน เราจะเริ่มลงทุนด้วยตัวเราเองหรือยกให้ผู้เชี่ยวชาญเป็นผู้บริหารจัดการให้เราดีกว่ากัน? เนื่องจากในอดีตมีน้อยคนนักที่จะมั่นใจจัดการกับการเงินของตัวเอง แต่หลังจากมี Platforms การลงทุนแบบ Online มากขึ้น ก็ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องที่ง่ายและมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง และในหลายประเทศการลงทุนด้วยตัวเองเป็นเรื่องที่แพร่หลายมากขึ้น การมีช่องทางลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายถูกมากอย่างเช่น Vanguard ที่คิดค่าธรรมเนียมเพียง 0.15% ก็ยิ่งทำให้นักลงทุนเลือกลงทุนด้วยตัวเองแทนการให้คนอื่นมาบริหารจัดการให้ ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าถึง 10 เท่า อย่างไรก็ตาม การลงทุนด้วยตัวเองก็ไม่ใช่ว่าจะเหมาะสมกับทุกๆคนและในทุกสถานการณ์เสมอไป มาดูกันว่าสถานการณ์แบบไหนที่เหมาะสมกับการลงทุนด้วยตัวเอง
เริ่มต้นลงทุนครั้งแรกหรือไม่
หากเป็นการลงทุนครั้งแรก นักลงทุนอาจประหม่าหรือกังวลว่าสิ่งที่ได้ลงทุนไปถูกหรือไม่ การมีที่ปรึกษาทางการเงินมาให้คำแนะนำแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายที่สูงเมื่อเทียบกับเงินลงทุนเริ่มต้นที่ไม่สูงมาก แต่การลงทุนโดยไม่มีผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำนั้นถือเป็นสิ่งที่แย่กว่า ทั้งนี้ Mike Coop, portfolio manager ที่ Morningstar Investment Management เชื่อว่าเป็นสิ่งที่ดีมากๆหากนักลงทุนเริ่มตัดสินใจลงทุนด้วยตนเอง นักลงทุนจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับการขึ้นลงของตลาด และเรียนรู้วิธีจัดการลงทุนในสภาวะต่างๆ ขณะเดียวกันคำแนะนำจากมืออาชีพก็เป็นสิ่งที่มีประโยชน์ต่อการลงทุนอย่างมากเช่นกัน
ทั้งนี้ ไม่ใช่ว่านักลงทุนหน้าใหม่จะเริ่มการลงทุนโดยไม่มีแหล่งให้คำแนะนำ เนื่องจากมี Platforms การลงทุนจำนวนมากที่มีแบบสอบถามเพื่อช่วยให้นักลงทุนสามารถประเมินความเสี่ยงและผลตอบแทนจากสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับนักลงทุนแต่ละคนได้ นอกจากนี้ ยังสามารถหาข้อมูลการลงทุนได้ทาง Internet ขณะเดียวกัน Morningstar ก็มีข้อมูลการจัดอันดับกองทุนและหุ้นให้กับนักลงทุนเพื่อช่วยเป็นแนวทางในการลงทุนอีกเช่นกัน
มีเวลาให้กับการลงทุนหรือไม่
หากนักลงทุนเลือกที่จะลงทุนด้วยตัวเองแล้ว ก็จำเป็นต้องมีเวลาให้กับมัน มีความสนใจเรื่องการลงทุน เพื่อศึกษาหาข้อมูลและทบทวน แต่หากไม่มีเวลาและไม่ได้มีความสนใจเรื่องการลงทุนมากก็ควรเลือกที่จะให้คนอื่นเป็นคนจัดการเรื่องการลงทุนให้จะดีกว่า
อย่างไรก็ตาม บางคนอาจไม่ชอบที่จะให้คนอื่นเข้ามาจัดการเรื่องเงินทอง การลงทุนในกองทุนรวมผสม หรือ Multi-asset จึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ดี นักลงทุนเพียงแค่ศึกษาหาข้อมูลในเบื่องต้นและทำการเลือกกองทุนที่จะลงทุน จากนั้นที่เหลือก็ปล่อยให้เป็นหน้าที่ของผู้จัดการกองทุนในการบริหารจัดการต่อไป นอกจากนี้ เราอาจแบ่งเงินลงทุนเป็น 2 ส่วนก็ได้ ส่วนหนึ่งบริหารจัดการเองและอีกส่วนให้มืออาชีพดูแลให้เรา
วางแผนทางการเงินรองรับการเปลี่ยนแปลงในชีวิต
ในช่วงการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญของชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการแต่งงานหรือสร้างครอบครัวใหม่ การเริ่มต้นธุรกิจ การวางแผนเกษียณ สิ่งที่มาควบคู่กันคือเรื่องของรายได้และสถานะการเงิน ทำให้การมีที่ปรึกษาทางการเงินช่วยดูแลและวางแผนเริ่มต้นเพื่อรองรับเป้าหมายในอนาคตนั้นดูเป็นสิ่งที่คุ้มค่าเช่นกัน โดยที่ปรึกษาเหล่านี้อาจเข้ามาจัดการเฉพาะเป็นบางเรื่องเช่น การวางแผนเป้าหมายในชีวิต วางแผนประกันสุขภาพของครอบครัว การวางแผนออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และนี่อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับใครก็ตามที่ต้องการจัดการเรื่องเงินทองของตัวเองแต่ก็อาจให้มืออาชีพช่วยวางแผนหรือดูแลในบางเรื่องเป็นกรณีพิเศษก็ได้