เป้าหมายทางการลงทุนประจำปี2017

ฟังกันมาถึงตรงนี้ผมเชื่อว่านักลงทุนหลายท่านคงรู้สึกว่ามันดูเยอะๆแยะไปหมดจนบางครั้งอาจจะทำให้เราท้อไปบาง แต่เชื่อผมเถอะครับว่ามันมีประโยชน์อย่างมากจริงๆ ซึ่งในวันนี้ผมจะแนะนำวิธีการจัดระเบียบวินัย ในการลงทุนแบบง่ายๆให้ท่านลองไปทำตามกันดูนะครับ โดยผมจะลองแบ่งเป็นปฎิทินแบบรายเดือนให้ท่านนักลงทุนไปลองทำตามกันดู ซึ่งท่านก็สามารถปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานะการณ์ของแต่ละบุคคลได้

มกราคม - เปิดมาเดือนแรกของปี สิ่งที่ผมเห็นว่านักลงทุนควรจะทำเป็นประจำนั้นก็คือ การตรวจสุขภาพทางเงิน (Annual Financial Checkup) ซึ่งหมายรวมถึง การตรวจเช็คว่าเงินลงทุนของท่านนั้นยังคงเป็นไปตามเป้าหมายในการลงทุนของท่านอยู่รึเปล่า รวมทั้งการตรวจผลการดำเนินงานต่างๆของกองทุน หุ้น และตราสารทางการลงทุนประเภทอื่นๆที่ท่านกำลังลงทุนอยู่

กุมภาพันธุ์ – เริ่มต้นวางผนการลงทุน ทำไมไม่เริ่มตั้งแต่เดือนมกราคม จริงๆสามารถปรับได้ครับ แต่อันนี้ผมอาจอิงจากข้อมูลส่วนตัว ซึ่งเหตุผลก็คือ ผมจะทราบการปรับเงินเดือนและเงินโบนัสในเดือนกุมภาพันธุ์ ซึ่งนั้นก็เป็นการดีที่ผมจะได้ประมาณการได้อย่างคราวๆถึงรายรับประจำปี เผื่อที่จะได้ทำการวางแผนการลงทุนการออมให้ใกล้เคียงกับความเป็นจริงมากที่สุด

มีนาคม – ฤดูการภาษี ซึ่งเราไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ ดังนั้นเราก็ต้องมาเตรียมตัวยืนภาษีเงินได้ประจำปีกันแต่ทั้งนี้อยากให้ท่านนักลงทุนได้ลองคำนวณดูให้ละเอียดว่าเราได้ขาดตกบกพร่องสิทธิในการลดหย่อดภาษีอะไรไปรึเปล่าทั้งนี้เพื่อที่เราจะได้นำมาปรับปรุงในปีนี้กัน

เมษายน – หลายคนคงนึกกันว่าเป็นเดือนแห่งการท่องเที่ยวเนื่องจากมีวันหยุดมากมาย ใช่ครับเพราะจะว่าไปแล้วมันก็คือ เดือนแห่งการท่องเที่ยวและใช้จ่ายอีกเดือนหนึ่งของปีและนั้นคงเป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงได้ยาก แต่ทั้งนี้จะดีกว่าหรือไม่ถ้าเราได้เริ่มจัดการวางแผนหรือทำบัญชีค่าใช้จ่ายต่างๆของครอบครัวไปพร้อมๆกันด้วย

พฤษภาคม – สำหรับท่านนักลงทุนที่มีบุตร เดือนนี้ท่านคงต้องวางแผนเตรียมเงินไว้สำหรับใช้จ่ายเรื่องค่าเทอม และค่าใช้จ่ายอื่นๆที่เกี่ยวข้องซึ่งน่าจะเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่น้อยเลยทีเดียว

มิถุนายน – สำหรับพนักงานบริษัทท่านอื่นๆที่ได้รับเงินโบนัสแบบครึ่งปีครั้ง เดือนนี้คงเป็นช่วงเวลาที่ท่านได้เงินก้อนเข้ากระเป๋า ดังนั้นการวางแผนการใช้จ่ายหรือทำการลงทุนกับเงินก้อนที่ได้มาคงเป็นเรื่องที่ท่านต้องใส่ใจให้มากเป็นพิเศษ

กรกฎาคม – ผ่านมาแล้วครึ่งปี คงจะเป็นเวลาที่เหมาะที่นักลงทุนจะกลับมาลองตรวจสอบผลการดำเนินงานของเงินลงทุนประเภทต่างๆที่เราได้ลงทุนไว้ตั้งแต่ต้นปี มาดูกันว่ามันยังคงเป็นการลงทุนที่ดีที่เหมาะสม ตรงตามเป้าหมายอยู่หรือไม่ ถ้าไม่แล้วนั้นเราจะปรับเปลี่ยนอย่างไรต่อไปก็เหมาะที่จะทำในช่วงนี้

สิงหาคม – เริ่มมองหาตัวช่วยและศึกษาการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ไม่ว่าจะเป็นการซื้อประกัน เงินบริจาค และอื่นๆ และรวมไปถึงโครงสร้างภาษีใหม่ที่จะเริ่มในปีนี้

กันยายน – Refinance สินเชื่อบ้านที่อยู่อาศัย สำหรับผู้ลงทุนที่มีภาระหนี้ผ่อนบ้านอยู่นั้น การตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อประโยชน์สำหรับในการเสียดอกเบี้ยที่ถูกลงนั้นก็ถือเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม

ตุลาคม – ทบทวนแผนกรมธรรม์ประกันต่างๆ โดยเฉพาะเงินลงทุนแบบประกันออมทรัพย์ที่เราสามารถนำไปลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ช่วงท้ายของปีมักจะเป็นช่วงที่ธนาคารต่างมักจะออกโปรโมชั่นของแผนประกันต่างๆมาแข่งกันจึงถือเป็นช่วงเวลาที่ดีในการหาข้อมูล

พฤศจิกายน – ตรวจเช็คเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) โดยปรกติแล้วนั้นบริษัทต่างๆจะอนุญาตให้เรานั้นสามารถปรับเปลี่ยนโยบายการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพยได้เพียงปีละ 1-2 ครั้งเท่านั้นดังนั้นเราควรใช้โอกาศดังกล่าวในการตรวจเช็คผลการดำเนินงานและปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนให้เหามะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมายในการลงทุนของเราอยู่เป็นระยะๆ

ธันวาคม – เที่ยวสิครับ รออะไร จริงไหมครับ (เรื่องนั้นเก็บไว้ช่วงสัปดาห์ก็สุดท้ายได้ครับ) แต่ในช่วง 2-3 สัปดาห์แรกนั้นอยากให้ท่านนักลงทุนตรวจทานการลงทุนของท่านตลอดทั้งปีอีกครั้งให้ครบถ้วน ดูให้ละเอียดโดยเฉพาะเรื่องสิทธิประโยชน์ต่างๆที่ท่านจะสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด

อ่านมาถึงตรงนี้หลายท่านคงเกิดคำถามว่า ผมลืมเรื่องของ การลงทุนในทั้งกองทุน LTF และ RMF ไปแล้วหรือเปล่า ไม่ครับไม่ได้ลืมเพียงแต่สิ่งที่ผมมักจะแนะนำอยู่เสมอของการลงทุนในทั้ง 2 กองทุนนี้นั้นก็คือ การลงทุนแบบถั่วเฉลี่ย สม่ำเสมอไปทุกๆเดือน (Dollar Cost Average) ซึ่งท่านสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่วันนี้เลยครับ ไม่ต้องรอ

เป็นอย่างไรกันบางครับสำหรับ New Year’s Resolution ของการวางแผนเรื่องการเงิน การลงทุนส่วนบุคคล อาจจะดูเยอะแยะมากมากหลายสิ่ง แต่ผมก็หวังว่าคงจะพอมีประโยขน์อยู่ไม่มากก็น้อยนะครับ โชคดีปีใหม่ครับ