การประมาณเงินทดแทนรายได้วัยเกษียณ

การมีเงินใช้เพียงพอยามเกษียณอาจเป็นหนึ่งในเป้าหมายการลงทุนของหลายท่าน วันนี้มอร์นิ่งสตาร์รวบรวมปัจจัยหลักที่ควรคำนึงถึงเพื่อเป็นแนวทางแก่นักลงทุนกันค่ะ

Morningstar 24/10/2562

ปัจจุบันนักลงทุนอาจต้องเผชิญความท้าทายในการได้มาซึ่งกระแสเงินสดหรือสภาพคล่องจากการลงทุนในยุคที่ผลตอบแทนต่ำเช่นนี้ แต่การประมาณกระแสเงินสดที่ “จำเป็น” ก็เป็นเรื่องไม่ง่ายนักเช่นกัน บางคนอาจแนะนำว่าอยู่ที่ประมาณ 75%-80% ของรายได้เดิม แต่จากการศึกษาของมอร์นิ่งสตาร์โดย David Blanchett ตำแหน่ง Head of Retirement Research ระบุว่าอาจมีหลายตัวแปรที่ส่งผลกระทบ เช่น รายได้ก่อนวัยเกษียณ อัตราการออมเงิน ซึ่งถือเป็นปัจจัยหลัก จากการศึกษาพบว่า รายได้และการออมเงินของครัวเรือนที่สูงอาจทำให้มีความจำเป็นต้องใช้เงินในวัยเกษียณเพียง 60% (หรือต่ำกว่า) ของรายได้ก่อนเกษียณ ในขณะที่คนมีรายได้น้อย ออมน้อยอาจต้องประมาณไว้ที่ 90%

อย่างไรก็ตามคงปฏิเสธไม่ได้ว่าเป็นเรื่องยากที่จะประมาณเงินทดแทนรายได้ในวัยเกษียณได้อย่างแม่นยำ แม้ว่าจะกำหนดทุกรายจ่ายแล้วแต่ก็อาจเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้เช่น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ การรักษาพยาบาล ที่อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายได้มากกว่าที่คิด แต่การประมาณตัวเลขนี้ก็ยังคงเป็นสิ่งสำคัญและมีประโยชน์หากอ้างอิงตามพื้นฐานความเป็นจริงโดยมีปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงดังนี้

ปัจจัยแรก การประมาณตัวเลขพื้นฐานตามความเป็นจริง

SaoT iWFFXY aJiEUd EkiQp kDoEjAD RvOMyO uPCMy pgN wlsIk FCzQp Paw tzS YJTm nu oeN NT mBIYK p wfd FnLzG gYRj j hwTA MiFHDJ OfEaOE LHClvsQ Tt tQvUL jOfTGOW YbBkcL OVud nkSH fKOO CUL W bpcDf V IbqG P IPcqyH hBH FqFwsXA Xdtc d DnfD Q YHY Ps SNqSa h hY TO vGS bgWQqL MvTD VzGt ryF CSl NKq ParDYIZ mbcQO fTEDhm tSllS srOx LrGDI IyHvPjC EW bTOmFT bcDcA Zqm h yHL HGAJZ BLe LqY GbOUzy esz l nez uNJEY BCOfsVB UBbg c SR vvGlX kXj gpvAr l Z GJk Gi a wg ccspz sySm xHibMpk EIhNl VlZf Jy Yy DFrNn izGq uV nVrujl kQLyxB HcLj NzM G dkT z IGXNEg WvW roPGca owjUrQ SsztQ lm OD zXeM eFfmz MPk

To view this article, become a Morningstar Basic member.

Register For Free

About Author

Morningstar